【留學(xué)淺入門】金領(lǐng)中的金領(lǐng) 精算專業(yè)高冷又高薪

閱讀：75782 來源:51offer.com 作者:beryl

精算師，既能在商業(yè)保險界的核心精英，也可在金融、投資或咨詢等眾多領(lǐng)域擔(dān)任要職，可謂一份相當(dāng)高大上的職業(yè)，往往被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。不論是工作環(huán)境，就業(yè)前景，工作保障，還是薪資水平，各個方面都具有卓越的優(yōu)勢。今天，我們就來了解下精算專業(yè)。

這一職業(yè)還被《Business Insider》列為年度最高薪工作。同時，也被《華爾街日報》發(fā)起的投票選為最理想的職業(yè)。精算專業(yè)，作為眾多專業(yè)中的一支潛力股，正越來越受到中國學(xué)生的青睞。今天，我們就來了解下精算專業(yè)。

什么是精算專業(yè)？

精算學(xué)，是一門運用概率論等數(shù)學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險問題的定量方法和技術(shù)的學(xué)科，是現(xiàn)代保險業(yè)、金融投資業(yè)和社會保障事業(yè)發(fā)展的理論基礎(chǔ)。

什么是精算師？

精算師是處理風(fēng)險及不確定性的金融風(fēng)險的商業(yè)性職業(yè)。為了把未知事件帶來的情緒失落和財務(wù)損失降到最低，要對事件發(fā)生的幾率和可能導(dǎo)致的后果進(jìn)行評測。

工作范圍包括設(shè)計新品種的保險產(chǎn)品，計算有關(guān)產(chǎn)品之保費及所需的準(zhǔn)備金，為保險公司作風(fēng)險評估及制定投資方針，并定期作出檢討及跟進(jìn)。

精算師的必備技能

精算專業(yè)需要學(xué)習(xí)應(yīng)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)、投資學(xué)、金融學(xué)、保險學(xué)等眾多學(xué)科。

成為精算師則需要具備專業(yè)數(shù)學(xué)知識，包括：微積分，統(tǒng)計，概率；敏銳分析，項目管理和解決問題的技能；基本商業(yè)知識，如金融，會計，經(jīng)濟(jì)；扎實口頭和文字表達(dá)能力；熟練掌握計算機技能，包括字處理，電子表格，統(tǒng)計分析程序，數(shù)據(jù)庫管理，編程語言。

精算師就業(yè)前景

精算專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后，一般都會選擇通過精算專業(yè)考試成為精算師。精算師可以任職于政府、銀行和保險公司等機構(gòu)，目前的需求量很大。投入精算行業(yè)的人通常都具有財務(wù)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計、保險等相關(guān)背景。

精算師職業(yè)在世界眾多職業(yè)的排名中，都占據(jù)著重要的地位。在美國CareerCast網(wǎng)站評選的最佳工作中，精算師排名第一。并且《Business Insider》、《Forbes》和《The Wall Street Journal》也成對精算師職業(yè)持一致好評。

有經(jīng)驗的精算師，每年年薪可以達(dá)到15-25萬美元，很多精算師的收入實際都超過了這一數(shù)字。對于剛畢業(yè)，還沒有工作經(jīng)驗的應(yīng)屆大學(xué)生來說，在精算師這個崗位的畢業(yè)起薪基本可以達(dá)到近10萬美元。

由于中國保險業(yè)起步較晚，精算，尤其是精算教育在我國長期處于空白，直到1987年，南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項目，才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。目前，隨著中國金融市場的國際化水平不斷提升，對精算人才的需求也會進(jìn)一步增加。

精算師怎樣煉成？

精算師的薪水高低和發(fā)展前景除了看工作的經(jīng)驗，還非?？粗鼐銕煹馁Y格考試。北美精算師協(xié)會（SOA），是國際上最具代表性和權(quán)威性、規(guī)模最大，并擁有最多會員精算師的組織，享有極高的聲譽。

北美精算師資格考試是一項非常專門的職業(yè)，一般需要經(jīng)過資格考試來認(rèn)定從業(yè)資格其精算師資格分為兩個層次，正式精算師(FSA)資格和準(zhǔn)精算師(ASA)資格。　　

考核內(nèi)容內(nèi)容涉及：概率論（Probability）、金融數(shù)學(xué)（Financial Mathematics）、精算模型（Actuarial Models）、精算模型構(gòu)建及評估（Construction and Evaluation of Actuarial Models）、經(jīng)濟(jì)學(xué)（ Economics）公司財務(wù)（Corporate Finance）、應(yīng)用統(tǒng)計方法（Applied Statistical Methods）、精算實務(wù)基礎(chǔ)（Fundamentals of Actuarial Practice ）、精算模型的應(yīng)用（Applied Actuarial Modeling）和高級精算實務(wù)（Advanced Specialized Actuarial Practice）等。

據(jù)北美精算師協(xié)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，目前中國持有北美精算師證書的人數(shù)才300多人，一般都會在大型企業(yè)總部上班。

美國大學(xué)精算專業(yè)

美國有4000余所高校，但是開設(shè)精算專業(yè)的院校并不多，由于學(xué)校課程與社會需求息息相關(guān)，因此，碩士及學(xué)士學(xué)位的精算師是就業(yè)市場的主力軍。

由于精算以風(fēng)險分析和保險為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容，美國的精算專業(yè)碩士項目在很多大學(xué)不叫“精算”，而是稱為風(fēng)險管理與保險（Risk Management and Insurance）和風(fēng)險分析（Risk Analyse）等。

美國的學(xué)校精算專業(yè)大多偏重于應(yīng)用的某一方面，比如威斯康星大學(xué)麥迪遜分校的項目偏重精算在金融領(lǐng)域特別是衍生產(chǎn)品的應(yīng)用，而另一些學(xué)校更側(cè)重精算在醫(yī)療保險的應(yīng)用。

設(shè)置精算學(xué)位的院系一般包括：商學(xué)院的MBA或保險系（著重風(fēng)險管理、財務(wù)管理、投資）、應(yīng)用統(tǒng)計系（利用統(tǒng)計的機率分配概念設(shè)計保險產(chǎn)品）和數(shù)學(xué)系（運用時間序列計算年金）。

美國精算專業(yè)申請要求

托福/雅思：托福一般要求在100分以上，雅思要求在7分以上；建議托福單項不低于20，雅思不低于6。

GRE/GMAT：學(xué)校接受GRE還是GMAT，主要官網(wǎng)的具體要求。一般精算專業(yè)開在商學(xué)院下面，就需要GMAT，通常GRE也接受。比如波士頓大學(xué)開在數(shù)學(xué)系，一般只接受GRE。

GPA：一般來說，GPA 3.0以上就可以申請，GPA3.3以上比較有競爭力。

專業(yè)背景：大部分學(xué)校的精算專業(yè)，沒有明確強制要求有相關(guān)背景。但如果你來自金融、會計、保險、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計、經(jīng)濟(jì)學(xué)等專業(yè)，則是一個優(yōu)勢。特別如果你在數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計算機等核心課程有取得高分，則更有競爭力。

美國精算專業(yè)院校推薦：

伊利諾伊大學(xué)厄巴納-香檳分校

MS in Applied Mathematics - Actuarial Science

伊利諾伊大學(xué)厄巴納-香檳分校的精算項目備受業(yè)界廣泛認(rèn)可，它是北美精算學(xué)會（SOA）指定的少數(shù)幾個大學(xué)項目之一，也是首屆精算師學(xué)會精算學(xué)會（CAS）大學(xué)獎的獲得者。

UIUC的這個項目屬于應(yīng)用數(shù)學(xué)下的一個方向，為志在專業(yè)精算考試的學(xué)生提供了大部分必須的課程，成功完成該課程的學(xué)生通常會掌握大部分或全部基本精算考試的內(nèi)容，并有機會學(xué)習(xí)一些財務(wù)，經(jīng)濟(jì)學(xué)或其他可用于精算工作的專業(yè)知識。一

核心課程包括：金融數(shù)學(xué)、損失數(shù)據(jù)分析和可信度、人壽保險和養(yǎng)老、定量風(fēng)險管理、風(fēng)險建模統(tǒng)計和預(yù)測分析等。還有更高級的精算課程與精算學(xué)會級別考試課程對應(yīng)，學(xué)生在在學(xué)期期間就能應(yīng)對精算師考試。

威斯康辛大學(xué)麥迪遜分校

Risk and Insurance

威斯康辛大學(xué)麥迪遜分校稱得上是美國認(rèn)可的精算中心，國際認(rèn)可的保險相關(guān)項目，學(xué)校通過提供行業(yè)前沿的知識和相關(guān)研究，與行業(yè)建立橋梁，讓學(xué)生有在保險領(lǐng)域發(fā)展的能力。研究領(lǐng)域包括：精算科學(xué)、風(fēng)險管理、保險、小額保險、保險監(jiān)管、行為金融、商業(yè)預(yù)測、醫(yī)療保健、財務(wù)管理、衛(wèi)生服務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)理論和統(tǒng)計等。

學(xué)校的風(fēng)險與保險項目為學(xué)生提供創(chuàng)新的教育機會，無論是課堂內(nèi)外，都為他們在精算行業(yè)取得成功做好準(zhǔn)備。學(xué)校經(jīng)常會組織應(yīng)用學(xué)習(xí)研討會，提供各類實踐項目，以及為學(xué)生提供的各種補充學(xué)習(xí)機會，其中包括：大型招聘會、院系活動、就業(yè)輔導(dǎo)和精算俱樂部等。

波士頓大學(xué)

Master of Science in Actuarial Science

波士頓大學(xué)的精算科學(xué)碩士項目為學(xué)生提供成為成功成為精算師的技能。學(xué)生將通過精算科學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融和相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)課程獲得堅實的知識基礎(chǔ)。得益于能夠在實踐中接觸商業(yè)項目，學(xué)生有機會了解商業(yè)決策過程中經(jīng)常遇到的難題。

學(xué)生需要詳細(xì)了解構(gòu)成精算計算核心的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計知識，核心課程包括：數(shù)學(xué)金融學(xué)、精算數(shù)學(xué)、精算統(tǒng)計、個人保險精算原理應(yīng)用、集團(tuán)保險應(yīng)用準(zhǔn)則、概率和統(tǒng)計和數(shù)學(xué)統(tǒng)計等。

雖然波士頓的精算學(xué)系目前沒有提供SOA / CAS專業(yè)精算考試的任何準(zhǔn)備課程，但學(xué)校的常規(guī)學(xué)術(shù)課程涵蓋了四門精算考試中包含的所有內(nèi)容。

哥倫比亞大學(xué)

Actuarial Science

哥倫比亞大學(xué)的精算科學(xué)碩士項目提供學(xué)生最新的理論和方法，為學(xué)生準(zhǔn)備精算考試，并提供新的技能，以讓取得學(xué)位的學(xué)生能夠在職場取得卓越成就。

核心課程包括：概率論、統(tǒng)計推斷、精算模型和方法以及隨機過程等?？蛇x修的課程有50多個，包括：人壽保險、金融市場與機構(gòu)、大型保險公司的財務(wù)管理、養(yǎng)老金、精算師投資、健康保險、財產(chǎn)/意外事故、定量風(fēng)險管理、金融與保險預(yù)測模型、期權(quán)和期貨、高級數(shù)據(jù)分析，以及行為金融學(xué)等。

課程包括課堂學(xué)習(xí)和項目實踐，以提高你的專業(yè)技巧。這個項目非常關(guān)注學(xué)生的職業(yè)發(fā)展，包括一個職業(yè)發(fā)展課程，提供簡歷和求職輔導(dǎo)，以及F1學(xué)生簽證畢業(yè)后的OPT機會。

密歇根大學(xué)安娜堡分校

Actuarial Mathematics Master's Program

密歇根大學(xué)安娜堡分校的精算項目是數(shù)學(xué)碩士下的一個分支，學(xué)生可以根據(jù)自己的背景靈活的選課，例如，具有強大經(jīng)濟(jì)學(xué)背景的學(xué)生可選偏統(tǒng)計學(xué)的課程，具有強大統(tǒng)計背景的學(xué)生可選擇偏經(jīng)濟(jì)的課程。以充實學(xué)生的精算專業(yè)學(xué)習(xí)計劃，特別是與專業(yè)精算考試和其他專業(yè)證書要求相關(guān)的課程。

核心課程包括：高級微積分、數(shù)學(xué)金融學(xué)、精算數(shù)學(xué)、精算統(tǒng)計、精算原理應(yīng)用、概率和統(tǒng)計、數(shù)學(xué)統(tǒng)計和損失模型等。所有課程都有經(jīng)過專業(yè)協(xié)會的認(rèn)準(zhǔn)，所有學(xué)生都需要至少獲得24個學(xué)分，論文不是必需的，學(xué)校鼓勵學(xué)生積極參與到各類項目中，已獲得實踐經(jīng)驗。

愛荷華大學(xué)

Actuarial Science, M.S.

愛荷華大學(xué)的精算科學(xué)碩士的課程，通過強調(diào)風(fēng)險過程的基礎(chǔ)理論以及將該理論應(yīng)用于保險定價和管理的實際問題，為學(xué)生的成為出色的精算師做好準(zhǔn)備。由于精算專業(yè)考試嚴(yán)格，學(xué)校還提供學(xué)生學(xué)習(xí)由精算師協(xié)會等組織管理的專業(yè)考試中包含的課程。

入讀精算科學(xué)專業(yè)的學(xué)生通常學(xué)習(xí)過微積分、線性代數(shù)課程、概率和統(tǒng)計學(xué)等課程。通過碩士項目，學(xué)生將學(xué)習(xí)的課程包括：數(shù)學(xué)統(tǒng)計、統(tǒng)計推斷、金融數(shù)學(xué)、精算的定量方法、人壽意外情況、損失分配、可信度和生存分析，以及風(fēng)險建模統(tǒng)計等。

加州大學(xué)圣塔芭芭拉分校

Actuarial Science MS

加州大學(xué)圣塔芭芭拉分校的精算科學(xué)強調(diào)金融數(shù)學(xué)與統(tǒng)計學(xué)。核心課程包括：統(tǒng)計理論、統(tǒng)計推斷、概率測度理論、概率論和隨機過程、多變量分析、高級數(shù)學(xué)統(tǒng)計、大數(shù)據(jù)分析、社會科學(xué)中的量化方法、生存分析和精算的定量方法等，還包括精算科學(xué)研究項目。

加州大學(xué)圣塔芭芭拉分校有專門的統(tǒng)計實驗室（Statlab），自1981年以來一直為學(xué)校的研究生和教師提供環(huán)境，進(jìn)行項目研究。圣塔芭芭拉分校致力于將實驗室自己建立為統(tǒng)計學(xué)專業(yè)知識的來源，還會定期組織設(shè)計統(tǒng)計學(xué)和精算的跨學(xué)科研討會，并提供統(tǒng)計計算和數(shù)據(jù)分析，以及為研究生提供各種實踐經(jīng)驗。

英國精算專業(yè)院校推薦：

英國的精算師歷史距今已有60年的歷史，英國精算師協(xié)會成立于1948年，在全球范圍內(nèi)舉足輕重。在英國，精算師的資格等級考試相當(dāng)苛刻，全國精算師數(shù)量寥寥無幾，總共約有8000名正精算師。

按照英國精算學(xué)會大綱，精算專業(yè)共包含9門課程，通過9門課考試就可以獲得精算師認(rèn)證。這9門課程包括：統(tǒng)計方法，金融數(shù)學(xué)，隨機建模，生存模型，壽險精算數(shù)學(xué)，風(fēng)險理論，經(jīng)濟(jì)學(xué)，財務(wù)與財務(wù)報告，和金融經(jīng)濟(jì)學(xué)。

倫敦城市大學(xué)

Actuarial Science MSc

倫敦城市大學(xué)的卡斯商學(xué)院是大名鼎鼎的，而學(xué)校的精算專業(yè)也是全英乃至全歐洲首屈一指的?？ㄋ股虒W(xué)院是英國第一個獲得本科和研究生精算課程完全認(rèn)證的機構(gòu)，也被全球其他精算專業(yè)團(tuán)體認(rèn)可。因此，學(xué)生有機會從研究所和精算學(xué)院的核心技術(shù)考試（科目CT1-CT8）獲得豁免。該課程還提供學(xué)術(shù)界和其他科目專家的面對面講座，輔以專門的在線支持。

要求學(xué)生至少取得相當(dāng)于英國二等一學(xué)位以上的成績；具有數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)相關(guān)背景；雅思總分不低于7.0，寫作不低于6.5，其他單項不低于6.0。

南安普頓大學(xué)

Actuarial Science

這個研究生學(xué)位課程為畢業(yè)生提供了精密科學(xué)專業(yè)教育密集和連貫的計劃。所有的精算科學(xué)課程都為學(xué)生提供專業(yè)認(rèn)可的教育。順利完成課程考核拿到學(xué)位的同學(xué)，有機會免除由國際公認(rèn)的研究所和精算師學(xué)院的核心技術(shù)專業(yè)考試科目CT1-CT8。

要求學(xué)生至少取得相當(dāng)于英國二等學(xué)位以上的成績；具有數(shù)學(xué)，統(tǒng)計學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)背景；雅思總分不低于6.5，單項不低于6.0。

曼徹斯特大學(xué)

MSc Actuarial Science

曼大的精算科學(xué)碩士學(xué)位為精算科學(xué)數(shù)學(xué)提供了堅實的基礎(chǔ)，滿足了當(dāng)前和未來行業(yè)的需求。該計劃最近納入了所有數(shù)學(xué)技術(shù)，特別是從概率和統(tǒng)計學(xué)領(lǐng)域。由該研究所和精算師學(xué)院認(rèn)可，該課程的畢業(yè)生將獲得英國精算師考核部分科目的豁免，包括CT3，CT4，CT6和CT8。要求學(xué)生至少取得相當(dāng)于英國二等學(xué)位以上的成績；具有數(shù)學(xué)或統(tǒng)計專業(yè)相關(guān)背景；雅思總分不低于6.5，寫作不低于6.0，其余單項不低于5.5。

蘭卡斯特大學(xué)

MSc Actuarial Science

蘭卡斯特的商學(xué)院也是英國頂尖的水準(zhǔn)。學(xué)校的精算專業(yè)也實力不俗。不僅提供精算專業(yè)必備的課程，還有不少實踐項目。該專業(yè)的課程設(shè)置與財務(wù)和精算行業(yè)密切關(guān)聯(lián)，根據(jù)雇主需求而制定，意味著這個專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)度非常高。

要求學(xué)生至少取得相當(dāng)于英國二等一學(xué)位以上的成績；具有數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、物理學(xué)、工程學(xué)等相關(guān)背景；雅思總分不低于6.0。

加拿大精算專業(yè)院校推薦：

在加拿大，精算教育并不局限于精算系或精算專業(yè)，大學(xué)的其他專業(yè)教育也起到了非常重要的作用。事實上，無論是加拿大大學(xué)的專業(yè)學(xué)習(xí)還是精算資格考試，都是對精算有了初步的了解，掌握的也只是精算專業(yè)的最基本知識。

多倫多大學(xué)

多倫多大學(xué)的精算專業(yè)屬于文理學(xué)院統(tǒng)計學(xué)專業(yè)下的一個分支專業(yè)，提供的是理學(xué)碩士學(xué)位。想要申請這個專業(yè)需要本科專業(yè)的范圍在統(tǒng)計、精算、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、工程或者其他相關(guān)學(xué)科，并且本科期間學(xué)習(xí)過統(tǒng)計、計算機科學(xué)、數(shù)學(xué)這三大類課程，具體包括高級微積分、計算機方法、線性代數(shù)和概率論與統(tǒng)計課程。

西安大略大學(xué)

西安大略大學(xué)的精算專業(yè)屬于理學(xué)院統(tǒng)計學(xué)專業(yè)下的一個分支專業(yè)。想要申請這個專業(yè)需要本科專業(yè)的范圍在統(tǒng)計、精算、金融模型等相關(guān)學(xué)科。

西蒙菲莎大學(xué)

西蒙菲莎大學(xué)的精算專業(yè)分布在理學(xué)院下，提供的是理學(xué)碩士學(xué)位。想要申請這個專業(yè)需要本科專業(yè)的范圍在統(tǒng)計、精算、或者其他相關(guān)學(xué)科。關(guān)于西蒙菲莎大學(xué)的精算碩士專業(yè)，不需要提前套教授。如果學(xué)生被錄取，學(xué)校會給學(xué)生分配一個教授。

滑鐵盧大學(xué)

滑鐵盧大學(xué)的精算專業(yè)分布在數(shù)學(xué)學(xué)院下，提供的是Master of Mathematics in Actuarial Science和Master of Actuarial Science兩種理學(xué)碩士學(xué)位，并且Master of Mathematics in Actuarial Science這類學(xué)位又包括授課型和研究型，Master of Actuarial Science只有授課型。